20年版的支付宝好医保长期医疗险

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20年版的支付宝好医保长期医疗险是一款保证续保20年的百万医疗险，在支付宝上的蚂蚁保险平台售卖，产品是属于中国人民保险公司的，合同也是和人保公司签订。

百万医疗险，一直秉持价格亲民、最高报销百万的优势，在老百姓中间非常受欢迎，这两年卖爆了，几乎成了国民级保险产品。

但一直以来，百万医疗险都是买一年管一年，面临一个大问题：续保。

作为消费者，最担心的莫过于今年买了明年还能不能买，或者产品过几年会不会停售？

在年初的时候大家都还只能投1年期的医疗险，一眨眼，医疗险市场形势迎来一片大好，保证6年续保的产品上市后屁股还没坐热，15年期、20年期的产品就陆续上架了，这在几个月前是很难想象的。

不过目前保证20年续保的产品只有两款：

平安e生保长期医疗（费率可调）保险产品组合20年版（含特药质子重离子）；（上一篇已测评）

好医保长期医疗险（20年版）

今天将测评支付宝上的这款好医保长期医疗（20年版）。

是否值得投保，一文弄明白。

关于中国人民保险公司

中国人民保险集团股份有限公司（简称中国人保或人民保险）成立于年，是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，也是世界上最大的保险公司之一，属中央金融企业，注册资本为.万元人民币，在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。公司标志为英文PICC。旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等十余家专业子公司，中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。

年9月28日中国证监会发布公告，按法定程序核准了中国人民保险集团股份有限公司的首发申请IPO。11月16日，中国人民保险集团股份有限公司在上海证券交易所上市。

产品形态

关于这款好医保长期医疗险（20年版）的基本保障内容，如下表：

主要保障责任是一般住院医疗、特定疾病、质子重离子、特效药、特殊门急诊，另外还有一些垫付服务、绿通服务。

需要说明几点

说明一、共用保额

每年共万保额，含住院医疗、特定重疾种、质子重离子、特殊门急诊手术、院外特药（限万）。

在目前来说，对大部分人群来说是够了的。

未来的医疗费用会怎么变化、产品保额会不会随着提高，目前还不清楚。

不过，大多产品也没有提及到这一点。

说明二、费率可调

和平安e生保一样，这款医疗险3年内暂时不会调整，3年后会根据情况调整，但1年最多调整1次，每次上调不超过30%。

一年几百块可以保几百万，杠杆是非常高的了，作为中长期保证续保来说，是合理的，这也是维持医疗险稳定的重要根基，也是行业内未来的发展趋势。

说明三、可选恶性肿瘤赴日治疗服务

如果选择附加癌症赴日治疗服务可报销70%费用，最高万，如果以后想去海外治疗，这将是一个不小的优势。

亮点分析

亮点一、保证续保20年

毫无疑问最大的亮点是“20年保证续保”，

它是目前保证续保最长的百万医疗险之一。

这20年，不管是否理赔、还是产品停售，都不用再担心续保或不能买的问题。

只要你按时续保，能接受调价的保费，就能一直保下去。

亮点二、优享因子

其中健享因子，也就是跟运动有关的，比如步数达标，最高可以享受8折保费优惠。

除此之外，还有一个众享因子的折扣，如果同时投保大于5人最高可以再打9折。

参与众享因子投保的人需要满足是投保人的配偶、父母、子女这个条件，并且需要满足在同一时间投保的条件。

听起来挺诱人，但是必须符合一系列严格条件才行。

亮点三、垫付功能

医院的，大部分医疗险的垫付功能是全医院。

垫付的原理就是客户有合理且必须住院时（具体根据所涉及到的产品），医院会让患者交一个数额的押金。那么患者可以申请保险公司的费用来垫付押金。

对于一下子拿不出一大笔钱的家庭来说是雪中送炭。

亮点四、保费性价比高

20岁前，男性女性价格一样，

20岁以后，男女保费出现差异，多数情况男性更便宜。

但是3年后20年期的都有可能会调整，相差并无太大。每年上涨最多不超过30%。也不是随便上涨的，条款里面有一定规定。

条条框框很多，其实还是一句话：

不会轻易涨价，涨价不容易

在高医疗通胀下，不调价的长期医疗保险几乎不可能存在。

所以好医保再厉害，也逃脱不了长期医疗“费率可调”的命运。

排坑指南

不足之处一、特效药只赔付90%

自从电影《我不是药神》上映后，特效药就被大众所熟知了，药效给力，但就是价格巨贵，大部分社保的医疗险不报销的。

好医保长期医疗险的特效药包含93款，后续也会根据药品的上新而看情况更新。

但需要注意的是，好医保长期医疗险并不是%报销，在自己支付1万之外，只赔付90%，自己还是需要支付一部分。

当然，最好的就是像平安e生保那样全部报销，必竟一款特药效都是几千上万元。

不足之处二、等待期90天

这个缺点不能说是缺点，1年期和6年保证的都是30天等待期，20年相当于中长期险了，比保证6年续保多了14年，约定90天也无可厚非。

不足之处三、重疾也有1万免赔额

之前的重疾都是0免赔，好医保（20年版）重疾1万免赔额，算是一个小缺陷。

不过一般发生重疾费用都是非常高的，一般的家庭来说1万还是可以承受的。

续保，则需要经过保险公司审核同意才能续保。

其他不足

相比之前保证续保6年的6年共用免赔额，这款20年的免赔额每年1万

最高续保到周岁，并非周岁，对长寿基因家族来说有影响

点评

在总体上来讲，目前的两款保证20年续保的产品都比较人性化，只有一些小缺陷，可以满足大部分人的要求，费率相差也不太大。

最重要就是看能不能通过核保，在核保上，每家公司的核保都是不一样的。对于大多数人士来说，医疗险的健康告知是一个槛，如果不如实告知，后面理赔恐怕又要扯皮，所以找一个专业人士辅助投保是非常重要的。

如果你对支付宝上的这款好医保长期医疗险（保证续保20年版）依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，欢迎后台留言或加