最全富德生命尊贵健康,投保建议先看完这

尊贵健康是富德生命人寿的一款分组赔付的重疾险，产品形态如下：

投保年龄：25天~60周岁

保险期间：终身

缴费期间：1/3/5/10/15/19年（保额≥30万）/20年

重疾：种分5组，可赔5次，恶性肿瘤-重度单独一组，每次赔付%保额，需间隔天

重疾额外赔：

18岁前投保，18岁前及60岁后，额外赔%

18岁后投保，70岁后，额外赔%

中症：20种不分组，可赔2次，每次赔60%保额

轻症：32种不分组，可赔5次，每次赔30%保额，含有原位癌

癌症：可以赔第2、3次恶性肿瘤-重度，每次赔%保额，间隔期3年

心脑血管疾病：急性心肌梗死和严重脑中风，新一次的，可二/三次赔，间隔期3年

（可选）安心守护两全险

关于富德生命人寿

富德生命人寿保险股份有限公司成立于年3月，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等企业构成。公司现注册资本.52亿元，总资产已超3亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

“中国品牌强”排行榜发布，富德生命人寿排名第位。

优点分析

优点一、含疾病终末期责任

如果一生都赔过重疾，一般情况下有以下几种情况可以赔保额：

1、身故

2、身故/全残

3、身故/全残/终末期疾病

相当于全残和终末期疾病是同等效力，可以提前拿到这笔钱，合同终止。

可选择性越多，越好。但是大多数产品没有终末期疾病，富德生命尊贵健康这一点加分。

优点二、达到标准，少交一年保费

如果保额满足30万，原本20年交的保费，可按19年交，价格相差无几，相当于优惠一年，大大的实惠。

优点三、18岁前和6/70岁后赔%保额

重疾额外赔：

18岁前投保，18岁前或者60岁后，赔%

18岁后投保，70岁后，赔%

有2点意义：

1、少儿特定疾病赔付高

18岁前%，相当于少儿患所以疾病都是赔%，而目前大多数产品18岁前是特定的1、20种疾病才有额外赔付。

2、注重老年人保障

大多数网络产品，50/60/70岁前有额外赔付，说法一般是年轻的时候责任更重。

但又有的人觉得年老的时候，通货膨胀了，也应该注重老年时候的保障。

如果你是后面这样想的，尊贵健康就更合适。

优点四、6、70岁后退保、减保均可

当然6、70岁后，如果只是理赔了中症、轻症，没有理赔过重疾，还有三种选择：

1、此时保赔从%升至%，继续保至终身

2、轻症、中症不影响保单的现金价值，可以减一半的现金价值，比如0岁宝宝投50万，每年交5元，19年总交保费10.万，70岁的时候保单现价是41.5万，可以拿20来万回来（比总交保费多），还有50万的保障

3、把现价全部41.5万全部拿回来，退保。

优点五、两全险是真两全

两全险期限：可选30/40年

满期金：退所交的主险总保费+两全险总保费

还是以上面的0岁宝宝为例：

50万保额，按19年交，主险5元/年，附加两全险元/年。

如果附加了两全险，可以拥有以下两种保障：

一、30岁拿回主险和两全险的总保费

宝宝在30岁的时候，不管是否发生重疾，可以退还主险和两全险19年交费用的总和。

也就是（5+）*19=元。

另外，主险的现金价值仍在。

二、6、70岁可再拿回一笔钱

宝宝在60岁的时候，如果没赔过重疾险，只理赔过中、轻症，主险的现金价值仍在，上面三种情况不变：

保额翻一倍至万；

现金价值可退一半，约14万（比主险保费还多），50万保障仍在；

退保：拿回主险全部现金价值，约28.8万，保障结束。

所以，这款两全险是真两全险，而不是赔了重疾就不还回所交保费的假两全险，但附加两全的价格也比假两全的价格贵一些。

但需要注意的是，如果没有理赔过重疾，才能同时拥有上面两种保障，就是把主险和两全险的所有19年的保费拿回来后，6、70岁的还可再拿回一笔钱。

如果理赔过重疾，就只是退回19年所有保费。

另外，两全险满期前身故的话：

两全险部分赔：

18岁前赔两全险保费

18岁后赔主险和两全险之和的1.2倍

以上这只两全险部分的赔付，主险另外单独赔付。

优点六、可投保年龄高，且年限长

如果只选基本部分投保，55-60岁免体检保额高达10万，最高还能按15年投保，杠杆非常高。

在行业里虽然也有55-60还能投保的，但要么只能最高投5万，要么只能按5年投保。

对于想给父母添一些保障的人士来说，可以选择。

其他优点

18岁前身故/全残赔%保费，行业最高

新冠肺炎扩展至年6月底，按中症起赔

自带癌症、心脑血管疾病责任

恶性肿瘤单独分组

出血性登革热在重疾里面

单个肢体缺失/单侧肺脏切除

在中症里

全身性(型)重症肌无力只需要满足2个条件，比3个条件少

缺点分析

缺点一、等待期患轻、中症退保费，终止合同

等待期内，一旦确诊轻/中/重疾、或身故/全残/疾病终末期任何一种情况，退保费，合同终止。

最宽松的情况是等待期内患的轻、中症的当种疾病的相关责任终止，其他病还可以再保。

所以，要么90天等待期内不要去医疗检查或治疗，但是突发疾病就没有办法预防了。

所以，最好早点投保，早点渡过等待期。

缺点二、最长交费期间短，杠杆低

对于重疾险来说，交费期越长，杠杆越高。

已经说过很多次，这里再说一下吧。

如果一款产品有1/5/10/15/20/30年交的话，有两位35岁的先生想买20万保额：

张先生选择按20年交需要每年交1万

牛先生选择按30年交需要每年交8千

（以上保费是打个比方）

如果第二年还没交费就出险，发生重疾，同样是赔20万，而且剩下未交的保费两位先生都不用再交，肯定是牛先生只花比张先生花1万的杠杆更高。

缺点三、心脑血管疾病额外只赔2种、间隔期长

一般心脑心管疾病是3种可以额外赔付：

脑中风后遗症

急性心肌梗死

冠状动脉搭桥术

但尊贵健康只有前2种疾病可以额外赔付。

而且间隔期3年也比较长久，比较宽松的要求相同疾病间隔天，同种疾病二次赔间隔1年。

但是，更差的情况就是没有心脑血管疾病额外赔付。

其他缺点

等待期长：天，一般是90天

双侧睾丸/卵巢切除术在轻症里面，如果在中症可以多赔一些

单侧肾脏切除在轻症里面，如果在中症可以多赔一些

1型糖尿病严重并发症理赔较严，需要满足两个条件

严重心肌炎要求较严

侵蚀性葡萄胎与恶性肿瘤——重度同个分组，前者属于女性专属疾病，对女性朋友不太友好。

总结

总体上来说，基本责任是没有太大的缺点，该保的都能保，主要是你是否看中额外的责任、还有分组赔付（不分组无三同的更好）。

如果可以接受上面的缺点，大家也可以购买。

但建议还是要多看看其他同类产品，多多进行对比分析，最后按照自己的需求选择最适合自己的产品，只有这样才可以尽可能避免吃亏。

想要买一份好保险，光看网上各种文章是不够的！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对买哪款产品有疑惑，欢迎后台留言或加个人