经纪人说丨儿童重疾险保额多少才够用

电影《找到你》上映后，作为一个妈妈，深有感触，在朋友圈发了一些感想，当即有很多朋友留言。当时，青鸟曾承诺要着笔写一篇孩子重疾保额该买多少的文章。就着这几天大童核心系统“快保”重磅产品童宝保上线，拖延症患者终于熬夜写完了这篇文章，希望能解决大家的一些困惑。同时，强势为大童打CALL，童宝保真是良心产品——少儿定期重疾最优解，每个家庭都买得起的少儿重疾险！

开篇

有孩子的家长都知道，孩子的健康问题，是最影响家庭财务安排的。因为一旦生病或发生意外，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。正因为小孩子发育不完全，极其容易受到外界的伤害，一不小心就可能给孩子留下一生的创伤。

在电影《找到你》剧中，马伊琍饰演的孙芳，女儿珠珠得了胆道闭锁，需要做肝脏移植，需要配型，这位贫困的妈妈在高昂的治疗费面前，做了所有她能做的，最终孩子还是不治离去。

电影的大卖也让胆道闭锁这个疾病出现在公众的视野里。

其实电影中悲欢离合的故事在现实生活中时时在上演。

儿童白血病应该是咱家长最谈病色变的少儿重疾了，虽说白血病并不是少儿最高发的重疾，但是因为起病急，容易复发，治疗周期长，终身治疗和器官移植所需要耗费的金钱，对每个家庭来说，都是不可承受之重。

前段时间看了菠萝因子的一篇科普文（白血病女孩说：“我不传染，但我很孤单。”），一个七岁的小女孩，已经接受白血病治疗第71周了。妈妈是离职了的小学老师，爸爸是国企工程师，为了保护孩子隐私，父母没有接受过任何公益救助，靠着一些积蓄和信用卡维持着前期的治疗费用，治疗如果进行到骨髓移植阶段，万+的器官移植费用准备80万卖掉自住的房子，然后再筹借一些来解决。

孩子重疾保险怎么买

新一代的家长都知道要给孩子卖重大疾病保险，但是怎么买？买什么合适？一直是是很多家长的盲区。

早在几个月前见过某保险公司一位专属代理人发的理赔通报，称自己一个同事的女儿身患白血病，赔付了8万元的重疾理赔金。8万元的理赔款对于重大疾病的治疗康复费用来说，真的是杯水车薪。保险代理人自家的保障规划尚是如此，可见她给客户做的规划也会有同样的问题吧。

其实，这也是在以往传统保险营销中，会出现的两个常见误区。

1）为了销售的容易，很多代理人会主动去降低额度，劝说客户多少先买点，或者推荐理财兼保障的万能型产品；

2）认为重疾险是解决医疗费用的，所以有个10万20万的怎么也够了。

科普来了。

重疾险，又称疾病收入补偿保险，重点解决因疾病的治疗康复而导致的收入的补偿与损失。孩子虽然没有收入损失，但是一旦发生风险，家长为了照顾孩子，几年都没法工作，甚至陪同到全国各地寻求最佳的治疗，势必严重影响到家庭的美好生活。

保险工具护航美好生活的前提是，用对且足额。

所以，如果可以，请给孩子足额配置重疾险，不求人不卖房，以最坏的结果来做风险防范，以最好的心态来过当下的生活。万一发生风险，至少可以做到几年不工作都不愁现金流，也不至于因为花光积蓄让家庭陷入赤贫。

也只有这样，才能做到风险来临时的平稳过渡，达到生活品质持续的目标。

孩子重疾保额买多少

话说回来。

你觉得儿童的重疾保额应该做多少呢？

据说一个少儿白血病，根据病情以及治疗方式的不同，首期费用就在30-50万，如果进行骨髓移植，费用将在万以上。治疗费用虽高，但是儿童急性白血病的五年生存率高达80%以上，骨髓移植之后没有排异反应的话就跟正常人寿命差不多。这就是我们身边白血病儿童的治疗现状。

所以，儿童重疾险配置的原则是在一定预算下尽量做高保额，至少万起。

你可能会问，万的保额，保费支出会不会太高呢？

其实做好科学规划和产品组合，其实并不会占据太多的家庭保费预算。我们不妨来看一下几种投保思路。

比如，有些18岁前重疾双倍保额的产品，买40万保额，18岁之前就是80万保额，0岁女孩也就出头的保费；

比如，有些18岁前重疾双倍保额，特定少儿重疾三倍保额，买40万保额，18岁之前特定的几种少儿重疾就是万；

比如，买一部分终身重疾险，搭配一部分定期或一年期消费型重疾险，做到万保额，也就4-5千；

比如，终身重疾险选择一些重疾多次赔付的产品，即便发生过一次赔付，剩下的安全壁垒将继续发挥作用，保障孩子漫长的一生。

综上得出结论：终身重疾险是基础，重点







































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