是机灵还是愚蠢投保之前想去体检hell

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别去

原因很简单，买保险前是需要健康告知的。

去体检，大概是想证明自己身体非常健康，这样将来出险的时候，保险公司就没处找茬了。

但实际上，本来可以顺利投保，反而体检之后，查出点小毛病，这些问题就都明列在案，必须告知，这就会影响到今后的投保，甚至拒保都是有可能的。

如果投保时，你没有任何健康问题的记录，那么在保险公司眼里，你就是一个标准体，保险公司会正常承保的。

不要求体检千万别去！

一个小案例：

有个小伙，很注重自己的健康，年年体检，每次检查出一些“小问题”，哪里不好补哪里，各种营养保健品都安排上。就是这么根正苗红的小伙子，在买保险的时候遭遇滑铁卢了。

原来，保险公司核保时，查到了他在两年前的体检中肺里发现一个小结节，拒绝承保了。

所以，如果保险公司没有要求体检，最好不要自己上赶着去。

因为体检之后，再买保险，可能会面临以下几个结果：

正常投保

如果什么问题都没有，那么欢欢喜喜投保。

加费承保

如果有一点小问题，但这个风险在保险公司可控范围内。

比方说小三阳，那么也可以投保，就是保费比别人贵一点，毕竟风险比别人要高嘛。

除外承保

如果查出身体异常，这项异常可能引起保险事故。

比方说甲状腺结节比较大，就算有幸可以投保，也有可能甲状腺癌就不赔，其只赔别的疾病。

延期承保

如果体检显示某项指标异常，但是这项指标可以改变。

比方说轻微脂肪肝，那也能投保，只不过要通过调理等方式，让这项指标正常并维持一段时间后才行。

拒绝承保

万一查出比较严重的症状，在保险公司看来，风险太高。

比方大三阳，大部分产品都不保了。

近期有体检计划怎么办？

买了保险之后，也不要着急去体检。一般保险像重疾险、医疗险都是有等待期的，在这期间如果检查出问题，保险公司是有权不予理赔的。

所以建议是，过了等待期，医院进行体检。

一般来说，会有以下两种情况：

体检正常，那么皆大欢喜，什么问题都没有；

体检异常，那保单也不会受到太大的影响，因为体检结果影响的是投保，对于已经投保成功的情况，顶多是不承担该异常的保险责任，其他疾病还是可以照常理赔的。

如果体检期限不是很紧，那么糊涂君建议在保单等待期过后，再去体检。因为等待期内查出的疾病，保险公司是不赔的。

另外，如果大家在买保险前，就体检出了异常，千万不要在投保时心存侥幸，把情况隐瞒下来。

即使隐瞒后正常投保了，将来出险的时候，保险公司一查，发现是带病投保的，那么可能就拒赔了，而且是依法不赔。（《保险法》16条）

所以，糊涂君一直和大家苦口婆心，投保时千万、一定要做到如实告知。

当然了，投保前不体检，也没有这个问题了。

哪些情况才需要体检？

有些时候，保险公司会主动要求咱去体检。

必须体检

有一些保险产品，只有体检过后，才会接受投保。

遇到这种情况怎么办？

莫慌。如果一家公司要求你体检，可以换一家保险公司试试，有那么多家保险公司，每家的要求也不一样，也许换了一家就不要求体检了呢。

既往病史

人活这一辈子，难医院的，如果有过往病史，那么保险公司会通过体检的方式，来核查你的身体状况，确认过没事，就可以正常承保了。

举个例子，有个客户有过甲状腺结节，又想买防癌险，那么保险公司就会要求他去做甲状腺相关的检查。

当然了，如果健康告知没有询问到自己的疾病，也就不需要去体检了。

超额投保

每一家保险公司的健康类保险都有免体检额度，如果投保人买的保额超过这个额度，保险公司就会要求投保人体检。

比方说，某重疾险的免体检保额最高50万，但是小明想买万，那么他就需要接受体检，结果都正常的话，保险公司才会承保。

不过，小明可以在多家保险公司买保险，每家买的保额都不超额度，叠加起来又能达到你想要的高保额，同时也不会被要求去体检。

随机抽查

保险公司每年会随机抽查一些人，要求他们去体检，被抽到的客户必须要去。不过保险公司的客户群体非常庞大，被抽到的概率相当小。

万一遇到这种情况怎么办？

只要你在投保时通过了健康告知，被抽检了也不用担心，就当是保险公司请你免费体检了~~

特定人群

体重明显超重、吸烟酗酒、年龄偏大等人群，可能会被要求体检后，结果正常才能投保。

总的来说，如果不是一定要去体检，投保前最好不要自己主动去体检。

总而言之，听糊涂君的：

如果你打算买保险，先别急着去体检；

买完保险，也要过了等待期再去体检；

买了保险并过了等待期的，请定期体检，体检很重要，可以帮助我们及时的了解身体状况。

你，get到了吗？请分享给身边想买保险的朋友们哦~~

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