中日双语支付宝旗下ldquo相互

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*声明：本文为咻咻自写自译的非权威内容，仅供参考，如有不足之处欢迎指出。

年12月28日，支付宝旗下的相互保险—“相互宝”公告称，将会于年1月28日24时停止行。

年12月28日、アリペイ傘下さんかの相互保険そうごほけんである「相互宝」は年1月28日24時に運営停止することを掲示けいじした。

公告显示，自公告之日起，成员不再参与互助分摊，原定于公告日扣款的分摊金及年1月的两期分摊金，全部由相互宝平台承担。

掲示内容によると、「相互宝」は掲示された日から、加入者に対しての配賦金はいふきん引ひき落おとしを中止すし、そしてもともと掲示された日と年1月に引き落とす予定の合わせて二回分の配賦金は全部「相互宝」プラットフォームで負担する。

01.相互宝是什么

虽说相互宝此番聚集了大众们的视线，但相信，还是有很多人是第一次了解到“相互宝”。

今回の「相互宝」は世間せけんの視線を集めたとはいえ、初めて「相互宝」を耳に入る人もいっぱいいると思う。

那么这个相互宝究竟是什么呢？

では、この「相互宝」は一体何だろう？

相互宝是年10月16日在支付宝上线的一项大病互助计划，是全球最大的互助社区。

相互宝は年10月16日、アリペイに登録した重大疾病互助じゅうだいしっぺいごじょプランで、全世界最大級の互助コミュニティーである。

根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。

「一人の医療費用をみんなで分担する」という理念に基づき、条件を満足できるメンバーが加入した後に、もし重大疾病じゅうだいしっぺい（99種の大病＋悪性腫瘍あくせいしゅよう＋特定とくてい希少疾患きしょうしっかん）になった場合、加入者全員に割わり当あてて負担する30万RMB/10万RMBの給付金きゅうふきんを申請し、もらえること可能で、重大疾病じゅうだいしっぺいのリスクを共同に負うことになる。

02.

①分摊金额增加和“优质参保人”减少的恶性循环

分担金額の増加と「いい加入者」減少の悪循環あくじゅんかん

年，“相互宝”刚起步时，凭借着支付宝优越的人群基数、大规模的宣传、以及大病互助的理念，仅一年时间便已经累计了1亿的用户。

年「相互宝」が立ち上がったばかりのごろ、アリペイの優れた使用者人数、大規模だいきぼの宣伝、及び重大疾病になった時は互助するという理念から、たった一年で、加入者はもう1億人に達たっした。

归功于规模庞大的人群基数以及支付宝的前期资金投入，最初“相互宝”每个月只需要支付几毛几块钱的分摊金，便能在大病时获得补助。

膨大ぼうだいな加入者人数及びアリペイが投入した大額の資金のおかげで、最初の「相互宝」は毎月何元（RMB）くらいの配賦金を支払うだけで、重大疾病になった時の給付金がもらえる。

然而，随着资金投入的减少，以及报销金额的增加，需要支付的分摊金逐渐增加，金额也由每个月几毛，几块，逐步上涨到了每个月的十几二十块。

しかし、投入した資金の減少、及び給付金の増加に伴ともない、支払う必要な配賦金がだんだんに増えて、最初の毎月何元から毎月十数元に増えた。

在此环境下，赔付需求少的年轻人也渐渐退出平台。

こういう背景をもとに、大病援助需要の少ない若者がだんだんと互助プラットフォームから退出たいしゅつした。

年轻人的退出不仅间接的增加了每人每月的均摊金额，也间接提升了需要赔付人群的所占赔付比例。

若者の退出は毎月の配賦金を間接的に増やした一方、大病援助必要な人の割合も間接的に増やした。

截至目前，相互宝的用户已经由巅峰期的1亿人下降至万人，这也从某种程度上预示了相互宝最终的结果。

今のところ、「相互宝」の加入者人数はもうピーク時の1億人から万人に減り、これも一定程度上「相互宝」の最終結果を兆した。

②分摊金额的不固定

配賦金が固定してない

通常意义上的保险，每年需要支付的金额都是固定的，不管是多是少，至少在投保的时候就已经有了心理预期。

通常の保険では、毎年支払う必要な金額は固定していて、多かろうが少なかろうが、保険加入の時にもう心理的な見込みこみができている。

而相互宝不仅由最开始的分摊金额有上限，变为分摊金额没有上限，更是与一般每年缴纳一次的般不同，需要每个月两次进行缴纳。

それに対し、「相互宝」の配賦金額は最初の上限付じょうげんつきから上限なしに変更しただけでなく、一年一回に支払う一般保険と違い、毎月二回も配賦金を支払う必要がある。

虽然金额不算高，但频繁且不定额的支付还是会加深人们不满的心心理。

大した金額ではないとはいえ、頻繁ひんぱんかつ不定額の支払いはやはり人々の不満を深める。

③百度，美团，美团等互助平台的相继停运

「百度」「美团」「美团」など次々と運営停止した互助プラットフォーム

作为中国“网络互助保险”的“领头人”，“相互宝”后的“网络互助”平台百花齐放，然而在过去一年里，灯火互助，美团互助、水滴互助、新浪互助等受规模下滑、监管政策未明等因素影响，相继宣布关停。

中国「オンライン互助保険」の「先行者」として、「相互宝」以来の「オンライン互助」プラットフォームが百花斉放ひゃっかせいほうした。しかし、過去の一年間、「灯火互助」，「美团互助」、「水滴互助」、「新浪互助」などの互助プラットフォームは規模の縮小、監督管理政策の不明などの影響で、次々と運営停止することを公表した。

一家平台的关闭也许是个别的问题，但是众多平台相继关闭，必然代表着现在的环境还不支持“网络互助”模式平稳运行。

一つのプラットフォームの運営停止は個別な原因があるかもしれないが、多数の互助プラットフォームが次々と運営を停止したのは、今の環境はまだ「オンライン互助」の平穏へいおん運営をサポートできないといえるだろう。

④缺少正式的管理

正式な管理に欠かける

互助不是保险，没有明确的监管部门和行业规章。因此对于互助平台来说，最致命的问题就是没有明确的监管。

互助は正式な保険ではなく、明確な監督管理部署かんとくかんりぶしょと業界規制ぎょうかいきせいがない。なので、互助プラットフォームにとって、一番致命ちめい的な問題は明確な監督管理がないことだ。

出于大众对支付宝的信任以及每年保费的“低廉”，有很多并不是那么富裕的人也加入了此互助平台，就是期待这自己有个万一的时候相互宝也能帮助自己。

アリペイへの信頼、また毎年保険料ほけんりょうの「安さ」から、そんなに裕福ゆうふくではない人もいっぱいこのプラットフォームに加入し、そして万まんが一いちの時に「相互宝」に助けてがもらえるのを期待している。

然而由于缺少明确的监管部门和行业规章，相互宝不仅曾几次更改《健康告知》，导致加入人群身体素质参差不齐，

しかし、明確な監督管理部署と業界規制が欠かけているため、「相互宝」は何回も加入時の知らせ内容である「健康告知」を修正し、身体素質しんたいそしつの違う参加者が加入した状況をもたらしただけでなく、

更是有关保险赔付的标准而引发诸多赔付相关问题。

給付金の支払金の基準に関しての問題もいっぱい起こした。

尽管相互宝也有着拒赔案件可以由大家来评审的制度（如下图），但仍旧有一部分的加入者并没有得到自己想要得到的赔付。

給付が拒絶された案件はみんなで審議できるという「相互宝」の制度があっても（下記図）、まだ一部分の給付金をもらいたいが、もらっていない加入者が存在する。

图片来源：参照下方拓展资料3

其中就有一名用户，在相互宝分摊了一年多以后得了鼻咽癌，却被拒赔了。

その中の一名は「相互宝」で一年以上の配賦金を支払ってきて、鼻咽頭ガンになってしまったときに給付金を申請したが、拒絶された。

拒赔理由是，他在五年前摔伤时，医院的查到他有大三阳。

そして理由は、彼が5年前に転んでけがをした時に、病院でB型肝炎ウイルスの保菌者と診断された。

即使他一直都想不通，以前有大三阳，和鼻咽癌有什么关系。

たとえ彼がどう考えても、B型肝炎ウイルス保菌者と鼻咽頭ガンに関係することがわからなかったとしても。。。

03.今后的对策与思考

当然，参与过“相互宝”的人们最关心的就是之前缴纳的金额是否能够要回。

もちろん、「相互宝」の加入者たちが一番関心してるのは以前支払った配賦金は返済へんさいできるかどうか。

按照相互宝的说法，之前缴纳的金额算是对于其他发生大病需要报销的人们的赠予，不存在退费依据，因此是很难要回了。

「相互宝」の説明によると、以前支払った金額はほかの重大疾病になり、給付が必要な人への寄付きふで、返済する根拠がない、なので返済する見込みはないとも言える。

但是相互保作为一个互助平台，在这三年里也帮住了很多的家庭度过难关，也不算辜负了参加过相互保的人们支付过得分摊金。

しかし「相互宝」は互助プラットフォームとして、この三年間で沢山の家庭が難関なんかんを乗のり越こえる時の力になれたことは、きっと、参加者が支払った配賦金を裏切っていない。

也许“相互宝”在中国的互联网史上只能算是昙花一现，但毕竟也间接让更多的人有了抵抗大病风险的认识。

「相互宝」は中国のインタネット歴史上一時的な流行りに過ぎないかもしれないが、より多くの人に大病への抵抗意識を間接に増やしたことにつながった。

如今没了相互保，也只能考虑用其他的途径来抵抗疾病风险。

「相互宝」が運営停止になった今では、ほかのルート見つけるしかない。

今后，随着社会的进步与制度的完善，也许它还会以另一种形式在出现在大家的眼前。

今後、社会の進歩及び制度の完備につれて、「相互保険」はまた別の形でみんなの視線に出るかもしれない。

写在最后：

这几天一直有看到相互保的新闻，如果不是妈妈和我说她买了相互保，也许我也不会想起来