为啥要买ldquo医疗险重疾险r

很多朋友问我，为什么买了医疗险，我还建议要买重疾险？

一句话简单说：医疗险解决住院期间的医疗费用；重疾险解决出院后的吃药＋护理＋家庭开支的费用。前者用来治病，后者用来长期没法工作导致收入中断，赔付一笔钱安心养病。

百万医疗只要几百块就有几百万的额度，不限疾病和意外，进口药自费药都可以报，理赔后还能继续续保，感觉真的很好，很多人看到第一反应是好到怀疑真假，这么好的产品怎么这么便宜？

有了医疗险，还需要重疾险吗？需要！有了重疾险，还需要医疗险吗？需要！

两个都要买，是想挣我的钱吗？

其实百万医疗并没有多少钱，我相信无论是代理人还是经纪人，建议两者配置，初衷一定是为了帮你配置合理的保障方案。可以有钱治病，更有钱养病。

我们先看看下图中三个情形，试想一下如果只有医疗险或者只有重疾险会怎么样？如果两个都配置又会是怎样的一个感受呢？

接下来我们具体来分析一下重疾险和医疗险的不同之处：

1、最主要的区别：作用不同，解决的问题不一样。

试想一下如果一个人得了大病，是怎样的一个医治过程：

1）一旦确诊后，要立即治疗，家属要做的第一件事，恐怕就是准备钱了吧。

2）开始入院，估计在那个时候，钱就像纸片一样，哇哇从腰包抽走。经过一段时间治疗，符合出院标准，出院。

3）出院后干吗，能上班不，肯定不能，要在家休养。要休养多长时间呢？专业医生都会告诉，一般要3-5年。因为，重大疾病需要一个3-5年的康复期，在这段时间内不复发，不转移，才能代表基本全愈。

在我们中国，有句老话叫病靠三分治，七分养，更何况是大病呢？那就-慢-慢-休息吧！

（休息什么都不干，花的钱更多，花家里的钱，心理感受多少会不舒服，谁也不希望自己的病影响家庭的生活质量）

4）真的休养5年后，计划找工作，能找到和之前收入差不多的工作吗？身体还吃得消吗？等等很多隐患的问题。

在这样一个过程中，医疗险解决的就是住院期间产生的各种医疗费用问题。比如：手术费，床位费，进口药，自费药等等。这一定是一笔不小的数字。

那重疾险，是解决什么的呢？上面说到得了重疾后要在家休息3-5年，是吧！那也就意味着这3-5年是没有收入的。对吗？那么问题来了，没有收入来源，家庭的日常开销，子女教育，贷款这些费用要怎么办？有的病日后还需要做康复训练，身体营养补充。钱从哪来？这部分费用，很多人意识不到，但一定是客观存在的，属于隐形的，而且医疗险无法报销。

此时，我想作为另一半，他（她）的压力一定是相当大的。这个时候，重疾险就隆重登场了，符合合同约定，申请理赔，一次给你送来一大笔钱，当初买了多少保额，就给你多少。用来保证家庭的正常生活，让人安心养病，不再为钱发愁。

总结来说：上面的治疗过程中，医疗险解决的是前期治疗的问题，而重疾险解决的是后期康复和生活的问题。

所以，从作用的角度，医疗险和重疾险千万不能独宠一人，一定要雨露均沾！同时拥有！才能覆盖大病所带来的全部风险。才能保证我们的幸福生活源远流长！健康原因买不了医疗险的情况，重疾险的额度一定要考虑到医疗费的缺口。

2、其他区别，如下图：

关于保障期限，1年期的产品都有一个天然缺陷，停售风险。试想一下，健康的人买百万医疗，一直买了几年，突然某一年忘记续保，或者产品停售，若体检检查出健康问题导致无法购买医疗险，年纪越大越感觉需要保险的时候却买不了健康险，会是一种怎样的感受？如果还有一个重疾险拖底，有一个健康险的守护，相信很多人会安心很多。所以为什么预算充足，重疾险的保额缺口会建议把治疗费用也算进来。因为额度越充足，后续面临风险会更临危不惧。

3、健康异常的情况，核保区别：

我们都知道医疗险和重疾险属于健康险，购买时都涉及健康告知，而医疗险对健康的要求往往比重疾险更严格，这会导致有些情况只能选择重疾险或者一定要注意重疾险和医疗险搭配购买。

例如小三阳，购买百万医疗，小三阳导致的住院或并发症住院均不赔付；

而选择标体承保的产品，做好健康告知投保，后续即使肝癌，重疾险会赔付。

又或者是大三阳，百万医疗大部分拒保。重疾险还有机会加费或除外承保。

所以具体要购买哪个保险，还要结合自身的健康状况来选择。

最后：

《我不是药神》这部电影相信很多人都看过，其中有一句台词我印象特别深：世界上只有一种病，叫穷病。

一份保险不会让人变穷，但一场大病绝对会。

希望大家都能科学的认识保险，科学的配置保险，了解不同保险的不同作用，做到买保险不盲目跟风。

希望今天的文章对你有用，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

专注保险，相伴左右！

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于文勤

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