肝病患者福音,核保规则预见

在我国肝脏疾病发病率一直居高不下，尤其是病毒性肝炎。据估计,中国超过五分之一的人群受到肝脏疾病的困扰，尤其是乙肝（HBV）、丙肝（HCV）、肝硬化、肝癌、非酒精脂肪肝（NAFLD）、酒精性肝病（ALD）和药物性肝损伤（DILI），使得肝病成为中国发病率和死亡率的主要影响因素之一。根据疾病预防控制局发布的《年全国法定传染病疫情概况》及国家卫生健康委发布的《中国卫生健康统计年鉴》，病毒性肝炎的发病率居于法定传染病的榜首，死亡率也是位于前三，这其中乙肝病例最多。和肝炎相关度极高的肝癌，在恶性肿瘤死亡率中也位居前五名，可见其危险程度。我国，“谈肝色变”并不是什么新鲜事。无论工作还是生活，肝脏疾病都困扰着不少人。那么肝脏疾病到底有什么危害？对买保险又有什么影响？以下介绍了几种常见肝脏疾病及其保险产品核保尺度，希望肝病相关患者，或者曾经有过肝脏疾病史的，也能有机会拥有一份保险保障。

乙肝

乙肝主要包括4种常见类型：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。乙型病毒性肝炎是由乙型肝炎病毒引起的以肝脏病变为主的一种传染病，可分为急性和慢性感染。急性感染乙肝病毒后，部分人通过自身免疫清除病毒，达到痊愈并终身免疫；而另一部分人会发展为慢性感染者。一部分慢性感染者肝功能正常，无肝脏损伤，称为慢性乙肝病毒携带者。而另外部分慢性感染者有肝脏损伤，称为慢性乙型肝炎。

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳是不同的乙肝病毒免疫学指标检查异常的代称，通过乙肝五项检测判断。

医院做两项检查：乙肝五项、肝功能。乙肝五项包括：1.乙肝表面抗原、2.乙肝表面抗体、3.乙肝e抗原、4.乙肝e抗体、5.乙肝核心抗体。如果第1、4、5项阳性，就是乙肝小三阳；第1、3、5项阳性，是乙肝大三阳；但是否乙型肝炎，还要结合肝功能来看；如果肝功能正常：无论大小三阳，都只是乙肝病毒携带，而不是乙型肝炎；如果肝功能异常：那就不仅仅是大小三阳，病情已经发展到乙型肝炎了。具体结论详见下图如果只是乙肝病毒携带，一般对生活影响不大，危害性较大的是乙型肝炎。目前，乙型肝炎还没有彻底治愈的方法，民间广为流传的“肝癌三部曲”就是指：乙型肝炎→肝硬化→肝癌。

大三阳、慢性乙型肝炎：目前针对大三阳、慢性乙型肝炎可以承保的重疾险产品并不多，可以尝试复星联合健康的六六六和弘康人寿的哆啦A以及健康一生A，争取加费承保。

复星联合六六六重疾险：

没有任一以下情况：

有症状或肝功能反复异常；

肝脏B超、肝活检或甲胎蛋白（AFP）检查结果异常；

合并丙型或丁型肝炎病毒感染；

目前在抗病毒治疗，或治疗结束不满一年。

且近半年内的HBV-DNA检查阴性，最近5年未治疗且定期复查肝功能正常。

哆啦A保/健康一生A重疾险：

弘康人寿要求肝功能（谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT/直接胆红素DBIL/间接胆红素IBIL）检测值均正常，可以加费承保。

瑞泰瑞和定寿：

需要