只要有既往症,保险公司就一定不赔吗

浙江治疗白癜风的医院 http://m.39.net/pf/a_4328253.html

关于“既往症不赔”这一说法，相信很多朋友都有所了解。

在投保前有生过病，保险公司有可能会拒保，理赔时被发现有既往症，保险公司也可能会拒赔！那么问题就来了，既往症究竟是什么？是不是生过病都算既往症？有了既往症还能买保险吗？下面保鱼君就跟大家好好聊聊这个既往症。

既往症究竟是什么？既往症在官方定义中是指在保险责任生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。具体到产品不同医疗险对于既往症的定义是不同的，下面保鱼君给大家找了一款医疗险的定义：（某医疗险既往症定义）条款比较官方，下面给大家简单翻译一下：1.1医生有明确诊断，长期治疗未间断；就是还没有根治的疾病，像一些慢性病，需要长期治疗的，比如高血压、慢性胃炎、哮喘等。1.2医生有明确诊断，治疗未完全消失，有间断用药情况；疾病还未根治，有间断用药的情况；像一些重大疾病，治疗后仍然需要持续服药的情况，比如甲状腺功能减退、抑郁症等等，需要长期或间断服药。1.3未经医生诊断治疗，但症状已经明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓；在投保前，被保人如果已经存在长期头痛的症状，医院确诊，但后续理赔的时候，如果这个头痛症状跟出险的疾病相关（因果关系），那么保险公司是不赔的！关于这点的争议会比较大，因为这个“普通人医学常识应当知晓”真的太广泛了，一旦双方理解不同，就有可能产生理赔纠纷。举个简单例子：小明在投保前，会时不时感到头痛，他觉得没有什么大毛病，可能只是没休息好，所以在投保的时候就没有对保险公司告知，过了1年后，小明因为脑中风住院，去保险公司理赔，就被拒保了，保险公司给出的理由就是这点，既然投保前就已经有这个症状了，那很有可能就是既往症，所以不予理赔。关于既往症有些医疗险定义还更为苛刻，有4条。在原有基础上增加了一条，“投保前，只要有确诊的疾病，保险公司就不赔”：这点也是很多朋友诟病的一点，明明医生说这个病很小，根本不用治疗，但保险公司就不让投，比如甲状腺结节、痔疮、鼻炎、咽喉炎、干眼症、乳腺增生等等。最后总结一下，并不是投保前患的疾病都算既往症，疾病治疗后没完全治愈的才算既往症，比如一些慢性病，高血压、糖尿病等；但如果是急性且短期可完全被治愈的疾病，那就不属于既往症范围，像感冒、肺炎、急性肺肠胃炎等。既往症的范围这么广，那么有既往症还能不能买保险呢？一般来说保险公司都会把存在理赔风险的既往症，都会在健康告知里一项一项列出来，如下：（医享无忧20年保证续保版）以上疾病只要问到了，就要如实告知，然后进入核保流程（智能核保或者人工核保）。在找到告知的疾病后，就会给出核保结论，一般有五种核保结果：正常承保、除外承保、加费承保、延期承保、拒保。正常承保：也就是跟正常人一样可以正常投保，后续出险也是正常理赔；加费承保：比正常人要多交一部分钱，但理赔不受影响；除外承保：除了该疾病外，其他责任理赔不受影响：延期承保：保险公司观察一段时间病情后，如果没有问题，也可能正常承保；拒保：这是最坏的情况，想买这款保险基本无望。常见疾病核保结论下面保鱼君整理了部分常见疾病的一些核保结论，当然仅供参考，具体结果还是要看保险公司。3.1三高高血压：既往及目前收缩压最高不超过（部分保司），且舒张压最高不超过（部分保司95），通常重疾险和寿险都能标体承保！医疗险标体承保需要满足以下三个条件：

1.未诊断为继发性高血压；

2.非2级及2级以上高血压；

3.未伴有心/脑/肾疾病（包括视网膜病变、肾功能异常、蛋白尿、脑血管疾病、糖尿病、高脂/高胆固醇血症、心室肥厚、心肌缺血、心律失常）

高血糖：空腹血糖不超过7.1mmol/L，重疾险和医疗险还是有可能买到的，一旦确诊为糖尿病，那一般就会拒保了。高血脂：对于高血脂不同保司标体投保情况不同，比如信泰的重疾险一般规定：总胆固醇不高于6.5mmol/L(mg/dl)且甘油三酯不高于4mmol/L(mg/dl)，才可以标体投保。戳我联系：3.2乙肝大三阳：基本无法购买保险。小三阳：如果属于无症状携带者，近半年内肝功能、肝脏B超、乙肝病毒DNA、AFP检查未见异常，重疾险通常是可以标体承保的。其他情况就有可能加费或延期。医疗险，通常除外承保。戳我联系：3.3结节甲状腺结节：如果体检查出的甲状腺结节为1-2级，基本都可以标体承保。3级以上，如果经过手术治疗，病理结果明确为良性，且术后痊愈半年/一年以上，复查甲状腺超声无异常，重疾险/医疗险也可以标体承保，其他情况通常除外或延期。乳腺结节：体检查出乳腺结节为1-2级，基本都可以标体承保。3级以上，如果经过手术治疗，明确病理结果为良性，且半年内或者一年内乳腺超声复查无异常，重疾险/医疗险也可以标体承保，其他情况通常除外或延期。戳我联系：3.4颈椎病重疾险和寿险一般能标体承保，医疗险通常除外承保！戳我联系：（注：以上结论仅供参考，具体情况以实际产品的运营规则为准）如果遭遇既往症拒赔，该怎么办？如果我们在投保后遇到保险公司因为既往症拒赔，该怎么办呢？这就需要分情况了3.1如果健康告知已提及，被拒赔。如果所患的疾病在健康告知中以及提及。那这种情况真没办法，即便告上法庭，也没有用。除非你有证据证明保险公司没有要求你进行过健康告知，你对健康告知完全不知情，否则都是不赔的。3.2健康告知未提及，被拒赔确诊的疾病如果健康告知未提及，就被拒赔。那这种情况下可能就是保险公司来坑你！建议上法庭吧，大概率是能拿回赔偿金的。如果懒得去打官司，也可以试试找电视台曝光，一般情况下保司是不愿意因为这点钱就影响自己名声的，通常也会理赔。当然这些方法只是亡羊补牢，最主要的还是我们在投保的时候就要注意起来，保险条款一定要注意，尤其是保障责任和责任免除部分；其次健康告知一定要如实告知，既往症的问题说到底还是健康告知的问题，健康告知出问题，理赔就会很麻烦！好了，今天的文章就到这里，如果对既往症投保还有其他问题，欢迎在文章底部留言，也可以找我们专业顾问看看，有没有核保宽松的产品可以购买。??????本文为「多保鱼」原创文章，未经许可禁止转载违者必究。如需转载，请文末留言。预览时标签不可点收录于合集#个上一篇下一篇