排坑君康臻爱传家增额寿怎么样有这几个不足

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君康臻爱传家增额寿是君康人寿的一款增额终身寿险，现金价值随年龄增长而增长，所以叫增额终身寿，简称增额寿。

增额寿不仅适用于小资家庭财富配置，也适合高净值人士做资产隔离。

之前已经测评过很多家保险公司的增额寿了，比如华夏大富翁、阳光臻爱倍致、横琴琴童尊享、恒大万年禧、信泰如意尊、长生世纪鸿运、横琴传世壹号、爱心守护神、京福传家、君康金生金世、华贵爱、弘利年年、百年鑫越人生等等，君康臻爱传家能打得过这些产品吗？

一起来看看。

关于君康人寿

君康人寿成立于年，注册资本62亿。年保费规模突破亿，年总资产规模突破亿。股东之一是忠旺集团，年加入。

忠旺集团是全球第二大、亚洲最大的工业铝挤压产品研发制造商，是中国高端制造商的代表，也是高铁“复兴号”整体车体铝挤压材的最主要供应商。

产品形态

投保人:≥18周岁

被保险人:满28天-70周岁(含)

保险期间：终身

交费频率：一次性交付、分期交付(5年、10年、15年、20年交)

最低保额：30万

保障内容：身故/全残、航空意外险

功能：减保、减额领取、保单贷款、年金转换权

亮点分析

亮点分析一、可保单贷款、减额交清、减保

如果未来缺钱或者想用钱或者拿去做其他投资该怎么办呢？

1、保单贷款

如果急需用钱周转或者拿去做其他投资，可以用保单贷款，比如某企业主，想同时拥有高额保障和灵活资金周转的功能。

但这款产品前期回本慢，可以前期需要用钱，可以投一款回本较快的产品，可以贷款80%出来做其他优质投资，利息差不多可以抵消。同时几百上千万的人身保障不被影响，可以起到传承和隔离(可对接保险金信托)作用。

2、减额交清

没有钱交或者不想再交保费，也不想退保，可以减额交清，相当于平的房贷没还完，不想继续还贷，可以直接置换成一个60平或其他面积的房子。

3、减保

如果只想拿部分钱出来用，不想贷款也不想退保，可以直接从账户里拿部分钱，也就是保单的现金价值出来花。但建议前几年没回本前不要减保。

实际上，贷款和减保功能是几乎%的产品都有的功能，但是减额交清却不是每款产品都有，这算是个小亮点吧，

亮点分析二、年金转换权

很多业务员会说增额寿可以当作养老金使用，实际上，如果是长寿家族，增额寿并不适合。

年金是活到老领到老，只要生存，里面的钱就领不完。

但是增额寿如果按年金那样每年或每月领钱，总有一天是会领完的。

如果可以把同样现金价值转换成年金，给投保人未来更多选择性。

但需要满足合同生效5年后才能转换年金，到时候对接的年金产品怎么样也不得而知（以目前多年的年金史看，利率是下滑的），不如现在拿一部分钱单独投一份年金险。

所以，这个功能并没有太大的亮处。

排坑指南

不足之处一、赠送航空意外险有点噱头的意思

比如30岁的康先生想给妻子买一份万的增额寿，以表达对方对家庭的辛苦付出的感谢之情。

我为他们挑选了两款产品来做对比，A款产品是文章开头提到的其中一款，都有赠送航空意外险。

以上每年更优的一款用红色标出来。

从图中，我们先看航空意外险。

航空意外额外给付50%保险金额，比如上图1次性交万的保费，赠送约万的航空意外险。

实际上投一份航空意外险，一年只需要7、80块，不限飞行次数，如果因为坐飞机发生意外伤残或身故，保万。

所以航空意外险单独买杠杆更高。所以两款产品的航空意外我都认为没有太大的意义，可以忽略。

不足之处二、现金价值低

从上图中可以看出：

1、一般身故/全残金

君康臻爱传家一直都是万，而A款寿险是从低额度开始增长。

在77岁的时候A款寿险超越君康臻爱传家。

2、现金价值

A款寿险从最开始超出18万到岁的时候超多万，君康臻爱传家一直处于劣势。

在忽略航空意外险的情况下，一般身故/全残金和现金价值两者各有高低，怎么去评判两者呢？

君康臻爱传家实际上相当于一款定额寿和增额寿合并的产品。

如果将这万分成两份，一份20万，一份80万。

20万可以投一份其他定额寿约万，保至70岁。

80万拿去投另一款B款增额寿产品，B款增额寿现金价值从最开始31岁未的时候多30万，到岁的时候，B款增额寿多多万（表格太长，怕占太多版面，可私发）。

增额寿主要看的就是现金价值，而臻爱传家把定额寿和增额寿放在同一个产品里面，本来想来个苷蔗两头甜（不对，还想航意险来个中间甜），这样算下来，不仅两头不甜，中间也不甜。

其他不足

无疾病终末期责任

点评

年是银行流年不利的一年，除了一家银行破产被清算、多家银行共多款银行理财产品下架外，12月14日，工、农、中、建、交、邮储六家银行发布公告，对定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品，进行正式清退。

大额存单不再灵活，几年后钱取出来的利率也有下滑可能，越来越多的人选择持有可以长期保持复利利率的年金、增额寿险，相当于养了一只可以持续下蛋的老母鸡。

增额寿可随时减保领钱，想怎么花就怎么花，一直用不上的话，可以存着直到身故/全残，可传承给子女。

每家保险公司的产品的收益、功能设置不一样但需要结合《保险法》和《民法典》定向传承，不然也可能像银行的存款一样存在继承纠纷，财富流向外人田。

基础保障已经配备完善，有多余预算、想理财的朋友，不妨可以考虑下增额寿（不一定就是这款，今天这只老母鸡表现一般），结合家庭的实际情况去选择产品。

如果你对君康臻爱传家增额寿依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，欢迎后台留言或加