最新的网红产品,特别容易产生理赔纠纷

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最近有一款医疗险特别火。号称是没有健康告知，任何人都能买。哪怕有高血压、乙肝，甚至得了癌症的人也能投保。凭借这一点，瞬间成为了最近的网红产品。可是多年的保险测评经验告诉我，天上没有掉馅饼的事。仔细研究完条款之后我发现，设计这款产品的人简直太鸡贼了。买了这款产品的，恐怕大部分人都赔不了。1它的名字，叫普惠e生百万防癌医疗险。说实话，这款产品乍一看还真不错！和其他的防癌医疗险一样，可以报销癌症的治疗费用，不限社保用药，能%报销。增值服务还贼完善。医疗垫付、重疾绿通、院外靶向药和术后家庭护理，应有尽有。不愧是众安家出的产品，先默默点个赞。续保上也没啥问题，不会因为健康状况变化及理赔而拒绝续保。也就是说，只要产品不停售，得了癌症也能继续买。最重要的是，没有健康告知！什么意思呢？假设我有甲状腺结节，其他的防癌险需要先核保或直接拒保。普惠e生说：没关系，直接买！假设我得了癌症，其他保险基本没有希望。普惠e生说：没关系，直接买！胆子真的是大到天上去了。而且因为普惠e生在投保前根本就没有问健康状况，所以不存在隐瞒告知的事情。保险公司自然也就不能以未如实告知为由而拒赔。听起来特别完美对不对？是不是忍不住内心的洪荒之力，要去买买买了？但是！事出反常必有妖。今天很郑重的跟大家说：能买和能赔有时候是两码事！2在研究一款产品的时候，有一部分是我肯定会着重去看的。那就是“责任免除”，因为它关乎着哪些情况不能赔！果然，里边的猫腻特别多。而且影响真的挺大的，后期很容易发生理赔纠纷。第一，投保前已经患有恶性肿瘤、原位癌、肝硬化，保险公司不理赔说实话，从这个条款开始，就已经有歧义了。这句话有两种理解：1.只对投保前已有的恶性肿瘤、原位癌、肝硬化导致的医疗费用不理赔。比如投保前曾确诊肝癌，后期肝癌的治疗费用，不赔；但如果再发生胃癌，可以理赔。2.只要投保前已有恶性肿瘤、原位癌、肝硬化，所以疾病的医疗费用都不理赔。第二种比第一种理解更为严重，相当于即使你买了这份保险，也没有任何的保障。但究竟应该是哪一种呢？不确定。为此，我特意打电话跟众安的客服确认。得到的答案是，如果投保前有恶性肿瘤、原位癌、肝硬化，不建议投保。因为你很难去证明后边发生的癌症，就和这三种疾病没有任何关系。看到这里我不得不感叹，保险公司真的太鸡贼了。为了制造营销卖点，表面上没有健康告知，但却暗戳戳的把健康要求放在免责条款里。健康告知平时都很难有人看懂，更何况有几个人会特意去看免责条款呢?结果只能是投保时高高兴兴的付了钱，理赔的时候才发现啥也赔不了。你品，你细品~第二，既往症导致的癌症，不理赔投保前所患既往症导致的恶性肿瘤、投保前或等待期内接受检查或治疗，等待期后确诊为恶性肿瘤的，都不理赔。但什么是既往症呢？这中间会不会又有不同的解释？比如，投保前已有甲状腺结节，后期发生甲状腺癌，算不算？投保前有乙肝大三阳，后期发生肝癌，算不算？还好，保险公司在产品QA界面举了几个例子，可以参考一下：比如原位癌、肝硬化，曾被高度怀疑为恶性肿瘤可能的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胃息肉等，都算既往症。后期发生的恶性肿瘤不理赔。因此，如果有以上情况，也不建议去投保普惠e生这款产品。可话说回来，普惠e生这款产品虽然还不错，但跟好医保终身防癌险、阳光神农防癌险相比，还是有些差距。而且防癌医疗险的健康告知本来就比较宽松，对高血压、糖尿病、心脏类疾病都没有要求。（阳光神农防癌险健康告知）那什么人会去买这款产品呢？大概只有情况比较严重的，比如恶性肿瘤、肝炎、结节、息肉的朋友。但前边两个免责条款，却已经把路堵了一大截。除此之外，普惠e生还是少有的，有地域限制的医疗险。医疗险本来是可以全国销售的，但是保险公司却主动限制了销售区域。而且和重疾险不同，对医疗险来说，理赔体验是非常重要的，不在以上区域的，不建议投保。但很遗憾，这个限制在产品页面也没有任何的说明，而是隐藏在“投保须知”的条款里。试想一下，如果投保前没有注意，出险时能否顺利理赔呢？3众安普惠e生这款产品的出现，确实是非常大的一个创新。它开创了保险免健康告知的一个先河。但很可惜，它并不适合大多数人。普惠e生的精准定位应该是那些既买不了百万医疗，也买不了普通防癌医疗险的人。而我最担心的一点是，因为免健康告知的噱头过大，它被宣传成了一个大众的普惠医疗险。但实际上，它远远不是。而且作为免健康告知的代价，普惠e生的价格普遍要比市场上的同类产品更高。50岁投保，好医保终身防癌的保费为每年保费为元，而普惠e生需要元，是前者的两倍多。即使是保障更全面的尊享e生，每年的保费也仅元，还是比普惠e生便宜不少。因此，只有非常少的一部分人适合去买这款产品而且在买之前，一定要仔细看好条款。没有健康告知不代表任何人都可以买。能买也不代表一定能赔。买不是问题，赔才是关键！如果有保险问题，欢迎找华姐咨询。让专业的人，来帮你做专业的事！-END-觉得有用就点个在看吧???预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇